Instanta a admis actiunea formulata, a constatat caracterul abuziv al clauzelor contractuale inserate in contractul de credit si nulitatea absoluta a acestor clauze.
De asemenea, a dispus eliminarea din contract a acestor clauze contractuale si obligarea paratei la restituirea sumelor incasate cu titlu de comision de administrare si de comision de procesare, sume actualizate pana la data platii efective.
Mai mult, a constatat caracterul abuziv al clauzelor contractuale inserate in contractul de credit la sectiunea 4 din conditiile generale privind efectuarea platilor in moneda creditului si suportarea de catre consumator a diferentelor de curs valutar, nulitatea absoluta a acestor clauze, cat si inghetarea cursului de schimb valutar CHF- leu pentru efectuarea platilor in temeiul contractului de credit la valoarea de la data incheierii contractului, respectiv calcularea si plata ratelor de rambursare a creditului la valoarea in lei a francului elvetian de la data incheierii contractului, respectiv calcularea si plata ratelor de rambursare a creditului la valoarea in lei a francului elvetian de la data incheierii contractului pe intreaga perioada de valabilitate a contractului, urmand ca paratele sa restituie reclamantului sumele platite in plus de catre acesta.
Instanta si-a intemeiat hotararea luand in considerare faptul ca este abuziva o clauza care nu a fost negociata individual, ca si in cazul contractelor de imprumut incheiate cu societatile bancare, este contrara bunei credinte si creeaza un dezechilibru semnificativ intre drepturile si obligatiile partilor, evident in detrimentul consumatorului. Astfel, clauzele precizate pun sub semnul intrebarii echilibrul contractual, deoarece ofera bancii dreptul de a revizui rata dobanzii curente, fara ca noul nivel al dobanzii sa fie negociat cu clientul, acesta trebuind doar a fi instiintat.
Mai mult, omisiunea bancilor de a informa consumatorul asupra riscului de hipervalorizare a CHF, fenomen care era previzibil pentru expertii financiari ce activeaza in cadrul acestora, dat fiind faptul ca CHF- ul este o moneda instabila, iar la momentul incheierii contractului valoarea acestei monede era la un minim istoric, cresterea valorii fata de moneda nationala fiind inevitabila, constituie o incalcare a obligatiei de consiliere, sever sanctionata in dreptul european si national intrucat este de natura sa angajeze din punct de vedere juridic un consumator plecand de la o imagine deformata a intinderii drepturilor si obligatiilor asumate.
Cu privire la inghetarea cursului de schimb valutar CHF – leu la valoarea de la data incheierii si semnarii conventiei, avand in vedere caracterul abuziv al clauzelor de suportare a riscului valutar exclusiv de catre cumparatori, instanta a hotarat ca se impune inghetarea cursului de schimb valutar CHF – leu, pentru efectuarea platilor in temeiul conventiilor incheiate, la valoarea de la data incheierii si semnarii conventiilor, calcularea si plata ratelor de rambursare a creditului la aceasta valoare pe intreaga perioada de valabilitate a contractului si restituirea sumelor platite in plus catre reclamant.
De asemenea, avand in vedere dezechilibrul contractual produs ca urmare a clauzei de curs valutar, in detrimentul consumatorului, instanta considera ca se impune restabilirea prestatiilor inerente contractului asumat prin inghetarea cursului de schimb CHF – leu la valoarea de la momentul semnarii contractului, astfel incat sa se asigure o proportionalitate a prestatiilor asumate de plati care sa corespunda manifestarii de vointa in sensul angajarii in acest raport juridic.
Hipervalorizarea CHF constituie un eveniment imprevizibil, viitor si incert raportat la puterea de intelegere a consumatorilor intrucat acestia nu au cunostinte de specialitate in domeniul financiar-bancar care sa le permita anticiparea unei cresteri accelerate a cursului de schimb si, in consecinta, asumarea in cunostinta de cauza a riscului valutar. Avand in vedere acest aspect, se poate considera ca revizuirea efectelor contractelor corespunde acordului de vointa al partilor intrucat hipervalorizarea CHF- ului deturneaza contractele de la scopul in vederea carora au fost incheiate, schimband natura acestora, astfel ca executarea lor in contextul actual nu mai corespunde vointei concordante a partilor.